العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)

العملة الرقمية للبنك المركزي “CBDC” هي رموز رقمية للعملة الرسمية للبلد.. يتم إصدار العملات الرقمية الوطنية وتنظيمها بواسطة السلطات النقدية أو البنك المركزي للبلد.. سنعرض لك في هذا المقال أبرز المعلومات التي تخص CBDC.

ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)؟

العملات الرقمية للبنك المركزي هي عبارة عن رموز رقمية، تشبه العملات المشفرة، صادرة عن البنك المركزي للبلد.. كما أنها مرتبطة بقيمة العملة الورقية لذلك البلد.

تقوم العديد من البلدان بتطوير CBDCs، وبعضها قام بتنفيذها.. نظراً لأن العديد من البلدان تبحث عن طرق للتحول إلى العملات الرقمية، فمن المهم فهم ماهيتها وما تعنيه للمجتمع.

شرح العملات الرقمية للبنك المركزي “CBDCs”

النقود الورقية هي عبارة عن عملة تصدرها الحكومة ولا تدعمها أي سلعة مادية مثل الذهب أو الفضة.. وتعتبر شكلاً من أشكال المناقصة القانونية التي يمكن استخدامها لتبادل السلع والخدمات.

كانت النقود الورقية تأتي في شكل أوراق نقدية وعملات معدنية تقليدياً.. لكن التكنولوجيا أتاحت للحكومات والمؤسسات المالية إمكانية تكميل النقود المادية بنموذج قائم على الائتمان يتم فيه تسجيل الأرصدة والمعاملات رقمياً.

كما أنه لا تزال العملة المادية تستخدم ويتم تبادلها وقبولها على نطاق واسع.. ومع ذلك، شهدت بعض البلدان المتقدمة انخفاضاً كبيراً في استخدامها، وتسارع هذا الاتجاه خلال جائحة COVID-19.

كذلك أدى إدخال وتطور تكنولوجيا العملات المشفرة وشبكة blockchain إلى زيادة الاهتمام بالمجتمعات غير النقدية والعملات الرقمية.. وبالتالي، تستكشف الحكومات والبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم إمكانية استخدام العملات الرقمية المدعومة من الحكومة.

اقرأ أيضاً: عملة VGX الرقمية “voyager token”

أهداف العملات الرقمية للبنك المركزي

في الولايات المتحدة والعديد من البلدان الأخرى، لا يستطيع الكثير من الناس الوصول إلى الخدمات المالية.. حيث في الولايات المتحدة وحدها، 5٪ من البالغين ليس لديهم حساب بنكي.. كذلك هناك 13٪ آخرون من البالغين في الولايات المتحدة لديهم حسابات بنكية ولكنهم يستخدمون خدمات بديلة باهظة الثمن مثل الحوالات المالية وقروض يوم الدفع وخدمات صرف الشيكات.

الهدف الرئيسي من CBDCs هو تزويد الشركات والمستهلكين بالخصوصية وقابلية النقل والراحة وسهولة الوصول والأمن المالي.. كما يمكن أن تقلل عملات البنوك المركزية الرقمية أيضاً من الصيانة التي تتطلب نظام مالي معقد، وتقليل تكاليف المعاملات عبر الحدود، وتزويد أولئك الذين يستخدمون حالياً طرقاً بديلة لتحويل الأموال بخيارات منخفضة التكلفة.

كذلك تزود CBDC أيضاً البنك المركزي للبلد بالوسائل اللازمة لتنفيذ السياسات النقدية لتوفير الاستقرار والسيطرة على النمو والتأثير على التضخم.

إضافةً إلى ذلك، يمكن لـ CBDCs أن تقلل أيضاً من مخاطر استخدام العملات الرقمية في شكلها الحالي.. حيث أن العملات المشفرة متقلبة للغاية، وتتقلب قيمتها باستمرار، ويمكن أن يتسبب هذا التقلب في ضغوط مالية شديدة ويؤثر على المستثمرين والاستقرار العام للاقتصاد.. كما من شأن عملات البنوك المركزية الرقمية المدعومة من قبل الحكومة والتي يسيطر عليها البنك المركزي، أن تزود الأفراد والشركات بوسائل مستقرة لتبادل العملات الرقمية.

أنواع CBDCs

هناك نوعان من عملات البنوك المركزية الرقمية، البيع بالجملة والتجزئة.. تستخدم العملات الرقمية المعتمدة بالجملة في المقام الأول من قبل المؤسسات المالية.. بينما يستخدم المستخدمون الأفراد والشركات النوع الآخر من CBDCs أي التجزئة.

1-CBDCs الجملة:

تشبه عملات البنوك المركزية الرقمية بالجملة الاحتفاظ باحتياطيات في بنك مركزي.. ويمنح البنك المركزي المؤسسة حساباً لإيداع الأموال أو استخدامها لتسوية التحويلات بين البنوك.. كما يمكن للبنوك المركزية بعد ذلك استخدام أدوات السياسة النقدية مثل متطلبات الاحتياطي أو الفائدة على الأرصدة الاحتياطية للتأثير على الإقراض وتحديد أسعار الفائدة.

2-CBDCs التجزئة:

عملات البنوك المركزية بالتجزئة هي عملات رقمية مدعومة من الحكومة يستخدمها المستهلكون والشركات.. يقضي هذا النوع من CBDCs على مخاطر الوسطاء، وهي مخاطر تعرض جهات إصدار العملات الرقمية الخاصة للإفلاس وفقدان أصول العملاء.

هناك نوعان من CBDCs التجزئة، تختلف في كيفية وصول المستخدمين الفرديين إلى عملتهم واستخدامها:

• يمكن الوصول إلى CBDCs بالتجزئة القائمة على الرموز المميزة باستخدام مفاتيح خاصة / عامة.. تسمح طريقة التحقق هذه للمستخدمين بتنفيذ المعاملات دون الكشف عن هويتهم.
• تتطلب عملات البنوك المركزية بالتجزئة القائمة على الحسابات تعريفاً رقمياً للوصول إلى حساب.

هل CBDC عملة مشفرة؟

على الرغم من أن فكرة العملات الرقمية للبنك المركزي تنبع من العملات المشفرة وتكنولوجيا blockchain، فإن عملات البنوك المركزية الرقمية ليست عملات مشفرة.. يتم التحكم في عملات البنوك المركزية الرقمية من قبل بنك مركزي، في حين أن العملات المشفرة دائماً ما تكون لامركزية، مما يعني أنه لا يمكن تنظيمها من قبل سلطة واحدة.

في الختام.. قدمنا لك أبرز المعلومات التي تخص العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، في حال كان لديك أي استفسار قم بـ التواصل معنا حتى نساعدك في الإجابة على جميع استفساراتك.

كما يمكنك التواصل مع خبير عبر الـ واتساب

قد يهمك أيضاً قراءة: عملة GALA الرقمية

تفضل بزيارة صفحتنا على الـ فيسبوك