برامج إدارة المخاطر المالية

برامج إدارة المخاطر المالية هي برامج قائمة على الكمبيوتر تساعد في تحديد وقياس ونمذجة المخاطر المرتبطة بتعرضات مخاطر مالية محددة. الاستثمار في برامج إدارة المخاطر المالية من قبل الشركات هو شكل من أشكال التخفيف من المخاطر. يتم استخدام البرنامج على نطاق واسع من قبل الشركات في قطاع الخدمات المالية لأنها تتعرض عادةً للعديد من الأطراف المقابلة المختلفة والعديد من أنواع المخاطر المالية المتنوعة.

لماذا برامج إدارة المخاطر المالية مهمة

يعد برنامج إدارة المخاطر المالية مهمًا بشكل خاص لقطاع الخدمات المالية، نظرًا لأن الشركات في هذه الصناعة تتحمل قدرًا كبيرًا من المخاطر المالية من مصادر مختلفة. تشمل هذه المخاطر، على سبيل المثال لا الحصر:

• مخاطر السوق – مخاطر حدوث خسائر للأصول المالية بناءً على ديناميكيات الأسواق المالية الشاملة. على سبيل المثال، خسارة ورقة مالية لجزء كبير من قيمتها.
• مخاطر الائتمان – مخاطر احتمال تخلف الطرف المقابل عن الوفاء بالتزاماته. على سبيل المثال، تخلف الفرد عن سداد قرضه الشخصي.
• مخاطر السيولة – مخاطر عدم الوفاء بالتزامات التمويل بسبب القيود النقدية. على سبيل المثال، عدم وجود بنك ما يكفي من النقد في متناول اليد لتلبية طلب سحب الودائع.
• مخاطر التشغيل – مخاطر حدوث خسائر نتيجة فشل العمليات الداخلية والأفراد والأنظمة. على سبيل المثال، قيام موظف بارتكاب خطأ في إحدى المعاملات مما يؤدي إلى خسارة مالية.

تم تطوير برامج إدارة المخاطر المالية لإدارة هذه المخاطر والتخفيف من حدتها. هناك استخدامات متعددة لأنواع مختلفة من هذه البرامج، ولكل منها وظائف مختلفة.

على سبيل المثال، يمكن تقييم مخاطر القروض بشكل منهجي ومتسق باستخدام برنامج إدارة المخاطر المالية. في هذه الحالة، يُدخل المُقرض معلومات حول المقترض مثل درجة الائتمان وسعة الدين الحالية ومستوى الدخل وما إلى ذلك في منصة البرنامج. يُنشئ البرنامج تلقائيًا بعد ذلك تقييمًا لمخاطر الائتمان للمقترض، بالإضافة إلى تحديد الربحية المحتملة للمقترض.

من يستخدم برنامج إدارة المخاطر المالية

عادةً ما يتم استخدامها من قبل مؤسسات الخدمات المالية مثل البنوك وشركات التأمين ومديري الاستثمار. ومع ذلك، فإن كل شركة لديها مخاطر يمكن تخفيفها. على الأقل جزئيًا باستخدام برامج إدارة المخاطر المالية المناسبة.

أنواع برامج إدارة المخاطر المالية

في حين أن قطاع الخدمات المالية هو مستخدم رئيسي لبرامج إدارة المخاطر المالية، فإن جميع الشركات والقطاعات تستفيد إلى حد ما من هذه البرامج. تشمل الأنواع المختلفة من البرامج ما يلي:

• برنامج إدارة الخزينة والمدفوعات – يساعد هذا البرنامج في التخفيف من المخاطر المرتبطة بالاحتيال في الدفع والسيولة.
• إدارة المخاطر لبرامج إدارة الاستثمار – يساعد هذا البرنامج في التخفيف من المخاطر المرتبطة بمحافظ الاستثمار مثل الأمان والتعرض لفئة الأصول.
• برنامج إدارة مخاطر الائتمان – يساعد هذا البرنامج في التخفيف من المخاطر المرتبطة بمخاطر الائتمان للطرف المقابل.
• برنامج كشف الاحتيال – يساعد هذا البرنامج في التخفيف من المخاطر المرتبطة بالاحتيال الداخلي والخارجي.
• برنامج الامتثال الداخلي – يساعد هذا البرنامج في التخفيف من المخاطر المرتبطة بقضايا الامتثال مثل تضارب مصالح الموظفين والتداول من الداخل وما إلى ذلك.

بالإضافة إلى هذه الأنواع الخمسة الرئيسية من برامج إدارة المخاطر المالية، هناك العديد من البرامج الأخرى حيث تواجه الشركات مجموعة واسعة من المخاطر المالية.

تقييم برامج إدارة المخاطر المالية

نظرًا للتحسن الهائل في التكنولوجيا مؤخرًا، أصبحت برامج إدارة المخاطر أكثر تعقيدًا وهي الآن قادرة على حل مشاكل أكثر تعقيدًا. تم تصميم معظم هذه البرامج لتوليد رؤى قائمة على البيانات. هذا يعني أن البرنامج يقوم باستمرار بتحديث النتائج والرؤى لأنه يدمج بيانات جديدة، مما يؤدي إلى نتائج أفضل بمرور الوقت.

عند تقييم برنامج إدارة المخاطر المالية، من المهم مراعاة ما يلي:

1. مستوى التكامل – يجب على الشركة النظر في مدى سهولة دمج برامج إدارة المخاطر المالية مع أنظمة تخطيط موارد المؤسسات ERP الحالية، والمحاسبة وأنظمة إدارة الخزانة.
2. سهولة الاستخدام – يجب على الشركة مراعاة مدى تعقيد برنامج إدارة المخاطر المالية. سهولة الوصول والاستخدام أمر مهم. إذا كان من الصعب استخدام البرنامج، فمن المرجح أن يتم استخدامه بشكل غير صحيح أو غير مستغل.

في الختام نرجو أن تكون مقالتنا هذه مفيدة لك، وللاطلاع على المزيد من المقالات تفضل بزيارة موقعنا. ولا تتردد في التواصل معنا والتحدث مع خبير مباشرة عبر واتساب للحصول على أفضل التوصيات والاستشارات.