مقارنة المستشار الخبير بالمستشار المالي

ينقسم المستشارون الماليون إلى فئتين في القرن الحادي والعشرين: المستشارون الآليون والمستشارون البشريون.

 الفرق الرئيسي بين الاثنين هو الوجود. أحد أنواع المستشارين هو خبير مالي يتقاضى رواتب جيدة في كثير من الأحيان ، ويمكنك مقابلته شخصًا لواحد. والآخر إلكتروني ، باستخدام أدوات التداول الخوارزمية وتطبيقات الأجهزة المحمولة والتوقيعات الرقمية لمساعدتك على استثمار أموالك.. تحوي المقالة مقارنة المستشار الخبير بالمستشار المالي.

ظهور المستشارون الخبراء

في عام 2010 ، أطلقت شركة Betterment واحدًا من أوائل المستشارين الخبراء في العالم لخدمة الأفراد العاديين الذين ليس لديهم أصول كافية لإثارة اهتمام مستشار مالي ماهر .. ولا يزال الكثير منهم يتطلب حسابًا بحد أدنى من خمسة إلى ستة أرقام ويتقاضى 1 ٪ أو أكثر كل عام في الأصول الخاضعة للإدارة (AUM).

كان الحل لإيجاد استشارة مالية ميسورة التكلفة هو الاستفادة من التطورات في كل من التكنولوجيا وهيكل السوق لتقديم استثمار منخفض التكلفة وفعال مع أرصدة افتتاحية منخفضة للغاية عبر “مستشار آلي”.

المستشار الروبوت (الخبير)

بصرف النظر عن التكلفة المنخفضة وسهولة فتح الحساب ، يتمتع المستشارون الخبراء أيضًا بالعديد من المزايا نظرًا لاعتمادهم الشديد على التكنولوجيا. الأول هو أن مستشاري الروبوتات يمكنهم أتمتة استراتيجيات الاستثمار ، مثل نظرية المحفظة الحديثة (MPT) ، التي تعمل على تحسين أوزان فئة الأصول المثالية في المحفظة لتفضيل المخاطرة المحدد.

هذه الحسابات ، رغم إمكانية إجرائها يدويًا ، فهي شاقة وعرضة للخطأ البشري. من ناحية أخرى ، يمكن للآلة تحسين آلاف المحافظ في لحظة دون أخطاء. علاوة على ذلك.. يمكن للخوارزميات مراقبة وإعادة توازن نفس الآلاف من المحافظ في الوقت الفعلي عندما تتحرك الأسواق ، ويجب تعديل أوزان فئات الأصول.

يمكن أن توفر الخوارزمية نفسها أيضًا حصادًا حقيقيًا لخسارة الضرائب ، وهي استراتيجية لتقليل الضرائب تبيع الأوراق المالية التي فقدت أموالًا في السوق وتستبدلها بأصول مماثلة. من خلال القيام بذلك ، يكون الهيكل العام للمحفظة هو نفسه كما كان من قبل ، ولكن يمكن استخدام خسائر رأس المال المتكبدة لتعويض مكاسب رأس المال في أماكن أخرى.

أهم دور للمستشار الخبير

ربما تكون أهم فائدة للمستشار الخبير هي أنه حقًا أعده وانساه. كثير من الناس لا يحبون التفكير في الأمور المالية ويخافون من مكالمتهم الهاتفية نصف السنوية مع مستشاريهم الماليين. الأشخاص الآخرون الذين يميلون إلى “DIY” في محاولة لبناء محافظهم غالبًا ما لا يملكون الوقت أو الانضباط أو المهارة للقيام بذلك “بشكل صحيح”. يمكن أن يؤدي ترك الأمر للخوارزميات إلى حياة مالية أقل إرهاقًا.

بالنسبة للمستثمرين الأصغر سنًا الذين قد لا يكون لديهم الكثير من المال لوضعه في الأسواق ، يمكن أن تكون المزايا التقنية منخفضة التكلفة والمستشارين الآليين جذابة. كمواطنين رقميين ، ربما يكون الافتقار إلى التفاعل البشري موضع تقدير وليس توبيخًا.

المستشار المالي

بالطبع ، الشيء الرئيسي الذي يضيع مع المستشار الخبير هو العنصر البشري. غالبًا ما يكون المستشارون الماليون أكثر من مجرد مديري استثمار – فهم متصلون ومعلمون ومخططون ومدربون لعملائهم.

 يعد بناء العلاقات جزءًا أساسيًا من عمل أي مستشار مالي وغالبًا ما يكون مهمًا للغاية لعملائه. لن يظهر مستشار الروبوت ، على الرغم من جميع الرسوم التي يوفرها لك ، في لعبة البيسبول الخاصة بابنك ، أو يأخذك لتناول الغداء ، أو يرسل بطاقة تعزية.

باستخدام المستشار الخبير ، غالبًا ما يتضمن فتح الحساب استبيانًا سريعًا لتحديد المخاطر وإدخال بعض المعلومات الشخصية. بدلاً من ذلك ، عادةً ما يبدأ المستشار المالي التقليدي باجتماع شخصي بين العميل والمستشار ، بهدف المستشار هو التعرف عليك.

ما يميز المستشار المالي

يتطلع المستشار إلى فهم سبب قيامك بالاستثمار ويحاول فهم أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى. يتعلم المستشار تحملك للمخاطر ، ويساعدك على تحديد الأهداف ، ويطور خطة شخصية. ثم يوصي المستشار بالاستثمارات والتكتيكات التي يأملون أن تتناسب مع أهدافك.

إن كونك تحت الطلب للإجابة على الأسئلة ، وتقديم المشورة الشخصية ، والاستفادة من مجموعة واسعة من المعرفة – من الاستثمارات إلى التخطيط الضريبي والعقاري إلى التأمين – يعد موردًا قيمًا. ومع ذلك ، فإن هذه اللمسة الإنسانية تأتي بتكلفة إضافية .. ولكنها تكلفة يجدها كثير من الناس قيّمة وهم على استعداد لدفع ثمنها. بالنسبة للمستثمرين الأكبر سنًا أو الأكثر ثراءً أو الذين يكرهون التكنولوجيا .. سيقدم المستشار المالي خدمة أكثر تخصيصًا ، ومجموعة أكبر من الاستشارات المالية ، وعلاقة شخصية حقيقية في كثير من الحالات.

يجب الأخذ بعين الاعتبار

على الجانب التكنولوجي ، فإن استخدام التداول الخوارزمي وتطبيقات الأجهزة المحمولة والتوقيعات الرقمية يعني أن عملية فتح الحساب لم تعد تتطلب توقيع رزم من الأوراق. بالإضافة إلى ذلك.. فهذا يعني أن أجهزة الكمبيوتر يمكنها تنفيذ الصفقات دون أخطاء ومراقبة المحافظ باستمرار – وهو أمر لا يمكن للمستشارين الماليين القيام به لأكثر من عدد قليل من الحسابات في وقت واحد.

والعديد من المستشارين الخبراء لديهم الآن مستشارون ماليون تحت الطلب للإجابة على الأسئلة وتقديم الضمانات. ومع ذلك ، على عكس المستشارين الماليين التقليديين ، لا يمكن للعديد من المستشارين الماليين المعينين من قبل المستشارين الآليين تقديم توصيات استثمارية محددة أو تغيير أوزان محفظة العميل لأن الخوارزمية تحكم ذلك. من ناحية أخرى يقدم المستشارون التقليديون الآن مستشارين آليين كخدمة كجزء من بناء المحفظة وجانب مراقبة الاستثمار لممارسة تخطيط مالي أكثر شمولية. غالبًا ما تكون هذه الأدوات عبارة عن عروض ذات علامة بيضاء من مزودي خدمات

المستشارين الآليين ، مثل Betterment أو E * Trade ، والموجهة خصيصًا للمستشارين.

في النهاية

اذا اردنا مقارنة المستشار الخبير بالمستشار المالي فعلى الرغم من أن المستشارين الماليين أغلى ثمناً ويتطلبون مبالغ ابتدائية أكبر ، وعلى الرغم من أن البشر عرضة للأخطاء والتحيزات الضمنية والأخطاء ، فإن هذه التكاليف وحتى تلك الأخطاء يمكن أن توفر القيمة والعزاء. في النهاية ، ربما يكون النهج المختلط هو الأفضل – الجمع بين الجوانب المرغوبة من كل منها.

هل كانت مقالتنا مفيدة لك ؟وللمزيد من المقالات عن كل ما يخص الفوركس و الأسواق المالية قم بزيارة موقعنا و للإجابة على كل استفساراتك يمكنك التواصل مع فريق الخبراء و المحللين في ماركتس بلوم .

للتواصل مباشرة مع خبير عبر الواتساب .